2020 m. COVID pandemija yra neaiškus ir įtemptas laikas, tačiau dar blogiau, jei bandote tvarkyti skolų išieškotojų skambučius ir laiškus. Galbūt neseniai praradote darbą. Galbūt jūs ar jūsų šeimos narys susirgo. Kad ir kokia būtų priežastis, nesate tikri, ar galėsite toliau mokėti skolą. Tuo tarpu kaupiasi mokesčiai ir palūkanos. Lengva išjungti telefoną ir ignoruoti visus skambučius, tačiau ignoruojant juos problema neišnyksta. Nedelsdami susitvarkykite su skolų išieškojimu, patys susisiekite su skolintojais ar išieškojimo agentūromis ir sąžiningai paaiškinkite savo situaciją. Būkite tvirtai įsipareigoję sumokėti skolą, pabrėždami, kad jūsų problemos yra tik laikinos. Jei jie vis tiek nenori su jumis bendradarbiauti, paprašykite teisininko ar vartotojų gynėjo pagalbos.
Žingsniai
1 būdas iš 3: darbas su skolintoju
Žingsnis 1. Kreipkitės į savo skolintoją, kai tik suprasite, kad negalite sumokėti
Jei susirgote, praradote darbą ar ištiko kita finansinė situacija, svarbiausia, ką galite padaryti, tai kuo greičiau pranešti savo skolintojui. Tai gali būti sunkus skambutis visiems, tačiau paprastai turėsite daugiau galimybių, jei kalbėsite su jais prieš sumokėdami.
Prieš skambindami galite patikrinti skolintojo svetainę. Klientų aptarnavimo linijos turi ilgai laukti, tačiau galbūt galėsite ką nors nustatyti internete
2 žingsnis. Paklauskite apie COVID pagalbos programas, kurios jums gali padėti
Daugelis skolintojų turi COVID pagalbos programas, kuriomis galite pasinaudoti. Būkite iniciatyvūs ir patys tai iškelkite. Nelaukite, kol klientų aptarnavimo atstovas savanoriškai pateiks informaciją apie pagalbos programą, nes jie gali to nepadaryti.
- Eikite į savo skolintojo svetainę. Daugelio pagrindinio puslapio viršuje yra raudona reklamjuostė, kurią galite spustelėti, kad gautumėte informacijos apie su COVID susijusią programą.
- Daugelis šių programų yra prieinamos tik tuo atveju, jei pradėsite dirbti prieš pradėdami mokėti. Jei jau praleidote porą mokėjimų, jūsų skolintojai gali būti mažiau linkę su jumis bendradarbiauti, tačiau jei būsite atkaklūs, vis tiek galėsite kažką padaryti.
Žingsnis 3. Pažvelkite į savo pajamas ir išlaidas, kad sužinotumėte, kiek galite sumokėti
Jei galite atlikti dalinį mokėjimą, tai paprastai yra geriau nei nieko. Nors jums vis tiek gali būti imami mokesčiai, to gali pakakti, kad jūsų paskola nenukentėtų. Tačiau per tą laiką turite palaikyti ryšį su savo skolintoju.
Būkite sąžiningi su savo skolintoju dėl savo finansinės padėties. Jie gali priversti jus įsipareigoti atlikti mokėjimą, kurio negalite sau leisti. Jei žinote, kad negalite sau leisti mokėti per šį laiką dėl kitų išlaidų, pasakykite taip
Žingsnis 4. Užtikrinkite savo skolintoją, kad ketinate grąžinti paskolą
Jūsų skolintojas gali manyti, kad negrąžinsite paskolos, jei nuolat kalbėsite apie tai, kaip stipriai jus užklupo pandemija. Vietoj to perteikite požiūrį, kad jūsų dabartinė situacija yra tik keblumas ir galiausiai galėsite tęsti įprastus mokėjimus.
- Pvz., Jei neseniai praradote darbą, galite informuoti klientų aptarnavimo atstovą apie tai, kaip vyksta jūsų darbo paieška, ar jūs gaunate nedarbo ar kitas išmokas. Jei parodysite jiems, kad aktyviai siekiate pajamų, galite pasiekti daug.
- Tai ypač svarbu, jei jau praleidote vieną ar du mokėjimus arba vengėte jų skambučių. Paaiškinkite, kad išgyvenote įtemptą laiką, tačiau sustiprinkite savo įsipareigojimą grąžinti paskolą.
2 metodas iš 3: surinkimo agentūrų tvarkymas
Žingsnis 1. Laikykite žurnalą, jei prie jūsų priekabiauja skolų išieškotojas
Net jei esate skolingas, jūs vis tiek turite teises. Federalinis įstatymas draudžia skolų išieškotojams priekabiauti, tyčiotis ar piktnaudžiauti. Parašykite, jei patiriate bent vieną iš šių dalykų:
- Skambučiai neįprastu laiku ar vietose (paprastai prieš 8 val. Arba po 21 val.)
- Pakartotiniai skambučiai per trumpą laiką
- Grasinimas pakenkti jums ar jūsų turtui
- Necenzūrinė ar nešvanki kalba
- Grasina iškviesti policiją arba jus įmesti į kalėjimą
- Melagingi ar klaidinantys teiginiai
- Skambučiai į jūsų šeimą, draugus ar darbo vietą (išskyrus tai, kad sužinotumėte, kur esate)
2 žingsnis. Atsiliepkite į telefoną, kai skambina inkasavimo agentūra
Šis pirmasis žingsnis jums dažnai yra sunkiausias. Surinkimo agentūros atstovai turi patyčių ir bauginimo reputaciją, tačiau net ir būdami visiškai malonūs, jie vis tiek nėra žmonės, su kuriais norite kalbėtis. Giliai įkvėpkite ir atsiliepkite telefonu.
Jei bent kartą kalbėsite su išieškojimo agentūra, galėsite patikrinti skolą ir įsitikinti, kad ji teisėta. Taip pat galite jiems pasakyti, kad nustotų jums skambinti. Verta to trumpo pokalbio, kad būtų sustabdyti telefono skambučiai, net jei dėl pandemijos negalite iš karto sumokėti
3 veiksmas. Prašykite rašytinio skolos įrodymo
Kai pirmą kartą kalbate su surinkimo agentūra, neduokite jų bet koks asmeninę ar finansinę informaciją. Prisiminkite - jie jums paskambino. Turite būti tikri, kad jie turi teisėtą priežastį su jumis kalbėtis. Tiesiog pasakykite „atsiųskite man rašytinį skolos patvirtinimą“. Net nenurodykite jiems savo adreso - teisėtas skolų išieškotojas jau turėtų šią informaciją.
Surinkimo agentūra turėtų atsiųsti jums laišką, vadinamą „patvirtinimo pranešimu“, per 5 dienas nuo susisiekimo su jumis, tačiau vis tiek yra gera idėja būti iniciatyviam ir jo paprašyti. Šiame pranešime nustatoma skolinga suma ir pradinio kreditoriaus pavardė
Žingsnis 4. Patikrinkite savo įrašus dėl skolos
Kai gausite patvirtinimo laišką, palyginkite jį su savo įrašais. Taip pat galite patikrinti savo kredito ataskaitą, ar nėra skolos įrašo. Jei dar neturite kredito stebėjimo, galite jį nemokamai patikrinti svetainėse ar išmaniųjų telefonų programose, tokiose kaip „WalletHub“ir „CreditKarma“.
- Atidžiai stebėkite skolingą sumą. Inkaso agentūros gali bandyti pasakyti, kad jūsų pradinė skola yra didesnė nei buvo iš tikrųjų, kad galėtų iš jūsų gauti daugiau pinigų.
- Jei viskas atrodo ne taip, eikite į priekį ir pažvelkite į savo finansus, kad sužinotumėte, ką galite padaryti sumokėdami skolą. Jei dėl COVID negalite nieko padaryti iš karto, pagalvokite, ką galėtumėte padaryti ateityje.
Žingsnis 5. Ginčykite skolą, jei manote, kad nesate skolingi
Gavę patvirtinimo pranešimą, atidžiai jį perskaitykite ir palyginkite su savo įrašais. Jei nepripažįstate skolos ir apie ją neturite įrašų, Vartotojų finansų apsaugos biuras (CFPB) turi laiškų pavyzdžius, kuriuos galima rasti adresu https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- kai-skolų išieškotojas-kontaktai-me-lt-1695/, kuriuos galite pritaikyti pagal savo konkretų atvejį.
- Jei turite įrodymų, kad skola ne jūsų, arba kad ją jau sumokėjote, padarykite kopiją ir pridėkite ją prie ginčo laiško.
- Prieš išsiunčiant laišką, pasidarykite savo laiško kopiją. Tada atsiųskite jam patvirtintą laišką su prašomu grąžinimo kvitu. Kai gausite kortelę, įrodančią, kad agentūra gavo jūsų ginčo laišką, pridėkite jį prie savo kopijos.
- Kai surinkimo agentūra gauna jūsų ginčo laišką, jie turi 30 dienų ištirti problemą ir atsakyti. Jei buvote teisus, jie turi atlikti jūsų prašomus pakeitimus, kad galėtų tęsti surinkimo veiklą.
Žingsnis 6. Nurodykite, kaip surinkėjas gali su jumis susisiekti
Jei nenorite, kad skolų išieškotojas jums paskambintų, pasakykite, kad jiems leidžiama su jumis susisiekti tik raštu. Geriau, jei išsiųsite laišką, nei tiesiog pasakysite jiems telefonu (nors galite abu), kad galėtumėte užregistruoti savo poreikį.
- CFPB turi 2 raidžių pavyzdžius, kuriuos galite naudoti savo svetainėje. Pasirinkite „Noriu nurodyti, kaip skolų išieškotojas gali su manimi susisiekti“, jei norite apriboti ryšį. Paprastai geriausia apsiriboti tik rašytiniu kontaktu. Tai ne tik sulėtina procesą, bet ir suteikia jums įrašus apie visus ryšius su surinkimo agentūra, o tai gali būti naudinga, jei jie vėliau jus paduos į teismą.
- Pasirinkite „Noriu, kad skolų išieškotojas nustotų su manimi susisiekti“, jei visai nenorite iš jų bendrauti. Turėkite omenyje, kad nors iš skolų išieškotojo nieko negirdite, skola niekur nedingsta. Jei nuspręsite visiškai nutraukti ryšį, jie gali nuspręsti pateikti jums ieškinį.
7. Išsiaiškinkite mokėjimo planą, kurį galite sau leisti
Peržiūrėkite savo pajamas ir išlaidas ir nustatykite, kiek galite skirti šiai skolai kiekvieną mėnesį. Jei žinote, kad dabartinė jūsų finansinė padėtis yra laikina, galbūt geriau atliksite planą, kai mokėjimai neprasidėjo kelis mėnesius, todėl turite galimybę grįžti į vėžes.
- Jei turite šiek tiek pinigų, galite dalį jų skirti ir skolai. Tačiau jei neseniai praradote darbą arba jei jūsų finansai yra neaiškūs, geriau nesiimti jokių santaupų.
- Inkaso agentūros dažnai nori sumokėti skolą už centus už dolerį, tačiau galbūt negalėsite sau leisti vienkartinės išmokos COVID metu, ypač jei neseniai praradote darbą arba sirgote. Naudodami mokėjimo planą galiausiai sumokėsite daugiau, tačiau greičiausiai jis bus mažesnis už pradinę skolingą sumą.
Žingsnis 8. Siūlykite savo mokėjimo planą surinkimo agentūrai
Nelaukite, kol inkasavimo agentūra ateis pas jus. Vietoj to, tiesiogiai susisiekite su jais (telefonu arba raštu - rašyti geriau, nes tai užfiksuoja įrašą) ir pasakykite, ką norite ir galite sumokėti.
Jei jums reikia poros mėnesių, kad galėtumėte susigrąžinti savo finansus dėl su COVID susijusių sunkumų, įtraukite tai į savo planą. Taip pat galite pasiūlyti mažesnius mokėjimus keliems mėnesiams, o paskui didesnius mokėjimus, kai atsistosite ant kojų
Žingsnis 9. Reikalaukite rašytinio susitarimo, kuriame išdėstytos jūsų plano sąlygos
Jei jūs ir skolų išieškotojas sutinkate su mokėjimo planu, prieš atlikdami pirmąjį mokėjimą, gaukite rašytinį susitarimą su to plano sąlygomis. Jei rašytinės sutarties sąlygos skiriasi nuo tų, su kuriomis sutikote, paskambinkite joms ir pareikalaukite naujo rašytinio susitarimo.
- Surinkimo agentūros dažnai spaudžia jus atlikti pradinį mokėjimą telefonu, kai tik susitarsite. Pasakykite jiems, kad neatliksite pirmo mokėjimo, kol neturėsite raštiško susitarimo.
- Inkaso agentūros taip pat gali daryti spaudimą dėl banko sąskaitos ar debeto kortelės informacijos, kad jos galėtų automatiškai atlikti mokėjimus iš jūsų sąskaitos. Šis susitarimas dažnai yra lengvesnis jums ir jiems, tačiau tai darykite tik tuo atveju, jei mokėjimo datas turite raštu ir esate tikri, kad pinigai bus jūsų sąskaitoje, kai mokėjimas bus atliktas. Priešingu atveju galite sumokėti overdrafto mokesčius.
3 iš 3 metodas: teisinės pagalbos gavimas
1 žingsnis. Susisiekite su savo valstijos generaliniu prokuroru, kad sužinotumėte apie valstybės pagalbą COVID
Ieškokite internete savo valstijos generalinio prokuroro svetainės. Paprastai pirmame puslapyje rasite nuorodą į COVID pagalbos programas, kurios pasiekiamos jūsų valstijoje. Tikriausiai taip pat rasite nuorodas į ne pelno siekiančias organizacijas ir labdaros organizacijas, siūlančias COVID pagalbos lėšas ir pagalbą jūsų vietovėje.
- Daugelyje valstijų COVID pagalbos priemonės yra konkrečiai susijusios su kolekcijomis, kurios viršija bet ką, kas kada nors buvo siūloma federaliniu lygiu. Šios priemonės gali padėti išlaikyti galvą virš vandens pandemijos metu ir atsistoti ant kojų, kai grėsmė praeis.
- Daugiau informacijos apie valstybines COVID pagalbos programas taip pat galima rasti adresu
Žingsnis 2. Pasitarkite su kredito konsultantu, jei esate per galvą
Kredito konsultantai, dirbantys ne pelno siekiančiose agentūrose, gali padėti jums valdyti skolą, jei turite problemų. Jie gali būti ypač naudingi, jei staiga prarandate pajamas. Dažnai jie bendradarbiaus su jūsų kreditoriais, kad sugalvotų pagrįstus mokėjimo planus, kurie neleistų jums kreiptis į teismą ar gauti atlyginimo.
- Jei norite rasti ne pelno siekiančią kredito konsultavimo agentūrą, eikite į https://fcaa.org/. Puslapio viršuje pirmajame išskleidžiamajame meniu pasirinkite savo valstiją, tada antrame išskleidžiamajame meniu pasirinkite „Kredito/skolų konsultavimas“. Gausite šalia jūsų esančių licencijuotų agentūrų sąrašą.
- Kredito konsultantai, be kitų paslaugų, gali padėti jums gauti mažesnes palūkanas, atidėti mokėjimus arba atsisakyti mokesčių.
- Dauguma kredito konsultantų gali dirbti su jumis internetu arba telefonu, jei nerimaujate dėl socialinio atsiribojimo.
3 veiksmas. Jei esate priekabiaujamas, pateikite skundą vartotojų apsaugos agentūrai
Valstybinės ir vietinės vartotojų apsaugos agentūros stengiasi apsaugoti jus nuo skolintojų ir išieškojimo agentūrų, kurios jus priekabiauja ar piktnaudžiauja. Norėdami rasti savo valstybės vartotojų apsaugos agentūrą, eikite į https://www.usa.gov/state-consumer ir išskleidžiamajame meniu pasirinkite savo valstiją. Daugelis šių agentūrų priims jūsų skundą internetu arba telefonu.
- Kai įsitrauks vartotojų apsaugos agentūra, jie susisieks su jus persekiojančiu skolintoju ar skolų išieškojimo agentūra ir privers juos nutraukti. Kai kuriose situacijose,
- Nors federalinis vartotojų finansų apsaugos biuras (CFPB) priima internetinius skundus dėl skolintojų ir išieškojimo agentūrų, nuo 2020 m. Ši agentūra buvo praktiškai pašalinta. Jūsų skundas greičiausiai sulauks daugiau dėmesio valstybinėje ar vietos agentūroje.
Žingsnis 4. Suplanuokite nemokamą konsultaciją su vartotojų advokatu
Jums nereikia kreiptis į teismą, kad gautumėte advokato pagalbą. Vartotojų advokatai atstovauja vartotojams įvairiose skolų išieškojimo situacijose, ir dauguma jų siūlo nemokamą pradinę konsultaciją.
- Vartotojų advokatas taip pat gali pasakyti, ar skolų išieškotojas ima iš jūsų per daug mokesčių ar naudoja neteisėtą piktnaudžiavimo taktiką.
- Jūsų srities teisinės pagalbos agentūros ir ne pelno organizacijos taip pat gali suteikti nemokamą teisinę konsultaciją ar atstovavimą, jei negalite sau leisti samdyti advokato.
Patarimai
Laikykite žurnalą apie visus savo bandymus bendrauti su skolintojais ar skolų išieškotojais. Jei galų gale būsite paduotas į teismą, šis žurnalas padės jums nustatyti, ar bandėte su jais išspręsti. Užsirašykite asmens, su kuriuo kalbėjotės, vardą, telefono skambučio datą ir laiką bei trumpą santrauką apie tai, apie ką kalbėjote
Įspėjimai
- Šiame straipsnyje aprašoma, kaip kovoti su skolų išieškojimu JAV COVID pandemijos metu. Jei gyvenate kitoje šalyje, gali būti taikomi kiti procesai ir gali būti skirtingi ištekliai. Pasitarkite su vietiniu advokatu, kuris specializuojasi atstovaujant vartotojams skolų išieškojimo bylose.
- Jei jums įteikiamas teismo šaukimas, neignoruok to. Jūs negalite patekti į kalėjimą už tai, kad nesumokėjote skolos. Jei atsakysite į ieškinį, turėsite daugiau galimybių, nei to nedarysite.
